• 主流供應鏈金融運行5大模式詳解!

    主流供應鏈金融運行5大模式詳解!

    供應鏈金融的實質和發展規模


    ??供應鏈金融,指圍繞核心企業,以核心企業信用為依托,以真實交易為背景,為產業鏈上下游企業提供的一種金融服務。據華創咨詢統計數據顯示,2015年中國供應鏈金融市場規模達到14.42萬億元,2020年中國供應鏈金融市場規模將達到27.01萬億元,整體增幅87.31%,供應鏈金融市場發展空間巨大。當下,隨著數字技術的深度應用,不斷滲透到金融市場,未來供應鏈金融業務將有望爆發,預計2021年有望突破35萬億。隨著數字技術的廣泛應用和金融科技水平的提升,我國供應鏈金融已經經歷了從傳統到創新的四個階段性里程碑。


    ??#第一階段:線下發展階段


    ??即資金方或服務方基于核心大型企業為中心,針對其他中小企業的融資模式,依靠大型企業的信用,向上下游小微企業提供金融服務。此階段的融資數據相對分散,全過程線下處理,銀行審批難風險大,導致企業獲得融資的效率低。融資過程以人工授信審批為主,一事一議,所以無法借助科技手段達到批量獲客。


    ??#第二階段:線上發展階段


    ??即系統直連資金方、服務方、核心企業和上下游的線上融資,利用供應鏈作為支撐點來帶動資金流,讓產業與金融結合更緊密。此階段的融資數據全面線上化,數據種類增加,銀行嘗試多元化,融資效率有所提升但仍難滿足企業需求。這種發展模式以銀企直聯為核心,銀行除了可以依托了核心企業的信用對上游供應商與下游經銷商授信外,還可以達到批量獲客目的。


    ??#第三階段:供應鏈金融服務平臺發展階段


    ??即搭建供應鏈金融服務平臺,突破單個供應鏈的限制,提供多元化的金融服務,通過政企聯盟與產融互聯,重新融合多平臺數據。此階段的融資數據初具規模,銀行平臺化,服務企業多,信息不透明,效率進一步提升,但仍難保證實時性;以三流合一平臺為核心,整合商流、物流、資金流成為三流合一的信息平臺,銀行打破了二八定律。


    ??#第四階段:數字智能化產業鏈發展階段


    ??即依托數字技術,發展為線上化、智能化的金融產業鏈,幫助商業銀行解決了最根本的交易信用問題,打破了信息不對稱和物理區域壁壘。此階段的融資數據全部標準化,銀行全面線上化,支持實時審批,實時交易,企業快速獲得融資且信息透明。數字智能化產業鏈發展階段將有效解決前三個階段的所有發展詬病,將供應鏈金融業務做到效率化、信息化、整合化和全程可追溯化。


    ??當前供應鏈金融除了被廣泛應用于鋼鐵行業、汽車、外貿、醫藥、農業等行業。鋼鐵行業供應鏈金融發展緩慢,區域鋼鐵行業發展進度差異,大多數地區鋼鐵行業供應鏈金融還處在第二、第三階段。鋼鐵供應鏈金融業務模式主要包括五種。在技術層面的創新包括區塊鏈,確保鋼鐵供應鏈金融全程可追溯化,有效降低流程風險和權責歸屬認定,是未來供應鏈金融發展方向之一。


    ??主流供應鏈金融運行模式詳解


    ??#1、應收賬款融資模式


    ??上游的中小企業將核心企業的賒賬憑證(對中小企業來說是應收賬款)轉讓給金融機構融資從而進行自身的運營,若到還款期限中小企業不能還款,則金融機構可憑應收賬款向核心企業收取。


    ??#2、預付款模式


    ??下游的中小企業向金融機構上繳一定押金并憑借核心企業的信用向金融機構貸款,所獲貸款即可向核心企業進貨。鋼鐵批發企業向銀行提供三成左右的押金,以及和上游廠家簽訂的產品訂購協議等文件材料,銀行通過審批后,直接向上游企業提供100%預付款,上游廠家按照產品訂購協議準備和運輸訂購的鋼鐵產品,發往銀行和鋼鐵批發企業指定的鋼鐵倉庫。這是鋼鐵供應鏈金融最常見的業務模式。


    ??#3、動產質押融資


    ??動產質押融資模式中可以不涉及核心企業,但業務涉及對貨權的控制和物流監管企業的管理,所以仍把其作為供應鏈金融的主要模式之一。


    ??#4、保理模式


    ??銀行受讓國內賣方(客戶)因向另一同在國內的買方銷售商品或提供服務所形成的應收賬款,在此基礎上為賣方提供應收賬款賬戶管理,應收賬款融資,應收賬款款催收和承擔應收賬款壞賬風險等一系列綜合性金融服務。在應收賬款轉讓過程中,銀行受讓賣方應收賬款的行為不通知買房的業務稱為暗保理;反之,通知買方業務稱為明保理。對于客戶而言,轉讓應收賬款可以獲得銷售回款的提前實現,加速流動資金的周轉。此外,客戶無須提供傳統流動資金貸款所需的抵質押和其他擔保。次業務模式最主要風險要點也非常明顯-----買賣雙方貿易背景的真實性。應收賬款的存在性和可實現性。應收賬款轉讓手續的合法性、有效性?;乜羁蛻舻逆i定。


    ??#5、保兌倉融資模式


    ??在供應鏈中處于下游的企業,往往需要向上游供應商預付賬款,才能獲得企業持續生產經營所需的原材料、產成品等。對于短期資金流轉困難的企業,可以運用保兌倉業務對其某筆專門的預付賬款進行融資,從而獲得銀行的短期信貸支持。


    ??保兌倉業務除了需要處于供應鏈中的上游供應商、下游制造商(融資企業)和銀行參與外,還需要倉儲監管方參與,主要負責對質押物品的評估和監管;保兌倉業務需要上游企業承諾回購,進而降低銀行的信貸風險;融資企業通過保兌倉業務獲得的是分批支付貨款并分批提取貨物的權利,因而不必一次性支付全額貨款,有效緩解了企業短期的資金壓力。


    ??保兌倉業務實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售,同時也給銀行帶來了收益,實現了多贏的目的。它為處于供應鏈節點上的中小企業提供融資便利,有效解決了其全額購貨的資金困境。另外,從銀行的角度分析,保兌倉業務不僅為銀行進一步挖掘了客戶資源,同時開出的銀行承兌匯票既可以由供應商提供連帶責任保證,又能夠以物權作擔保,進一步降低了所承擔的風險。



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